材料一：《周禮》中借貸被稱(chēng)之為“貸”“取予”“同財(cái)貨”，反映借貸關(guān)系的“債”則被稱(chēng)作“責(zé)”。西周時(shí)期，政府規(guī)定民間借貸活動(dòng)必須在國(guó)家法定的利息下進(jìn)行，違者要受到處罰?！胺裁裢涁?cái)者，令以國(guó)法行之，犯令者，刑罰之”，民間借貸必立以契約文書(shū)，“聽(tīng)取予以書(shū)契”，官府通過(guò)借貸契約文書(shū)來(lái)判定民間債務(wù)糾紛，“凡有責(zé)者，有判書(shū)以治，則聽(tīng)；凡屬責(zé)者，以其地傅而聽(tīng)其辭”。
——摘編自譚光萬(wàn)《中國(guó)古代農(nóng)業(yè)商品化研究》材料二：宋代農(nóng)民作為小生產(chǎn)者的主體部分，借貸雖出于情勢(shì)之逼迫，并非個(gè)人意愿，但卻是他們的一種生產(chǎn)、生活的常態(tài)。中國(guó)是個(gè)災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家，加之小農(nóng)是小生產(chǎn)者，抵御災(zāi)荒的儲(chǔ)備（資金和糧食）不足，一旦遭遇災(zāi)荒年份，則小農(nóng)必須依賴(lài)于借貸。南宋后期著名理學(xué)家真德秀說(shuō)：“中人一家之產(chǎn)，僅足以供一戶(hù)之稅。遇有水旱疾厲，不免舉貸逋欠。”他在另一奏疏中說(shuō)，農(nóng)民“一有艱歉，富民不肯出貸，則其束手無(wú)策，坐視田疇之荒蕪，有流移轉(zhuǎn)徙而已”。
——摘編自王文書(shū)《宋代借貸業(yè)研究》
（1）根據(jù)材料一，概括中國(guó)古代民間借貸的特點(diǎn)。
（2）根據(jù)材料二并結(jié)合所學(xué)知識(shí)，說(shuō)明宋代農(nóng)民借貸“常態(tài)”現(xiàn)象形成的原因。
（3）根據(jù)材料一、二并結(jié)合所學(xué)知識(shí)，分析中國(guó)古代民間農(nóng)業(yè)借貸的積極作用。